Kredit

Online Kredit aufnehmen mit Ihrer VBU Volksbank:

Ihre VBU Volksbank bietet Ihnen verschiedene Online Kredite an: Egal ob Ratenkredit, Dispokredit oder ein KFW Studienkredit.

Wir unterstützen Sie mit unseren individuellen Krediten dabei, größere Anschaffungen zu realisieren. Der Kredit kann für die Reparatur eines Autos, eine anstehende Reise, einen neuen SmartTV oder in anderen Situationen helfen Ihre Wünsche Wirklichkeit werden zu lassen. Mit der VBU Volksbank können Sie Ihren Kredit online beantragen bzw. den Zins online berechnen.

easyCredit

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Der faire easyCredit. Mit flexibler Ratenanpassung und Schutz vor Überschuldung.

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easyCredit-Finanzreserve

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Finanzielle Freiheit und Flexibilität durch die easyCredit-Finanzreserve.

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Dispokredit

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Sichern Sie sich mit unserer eingeräumten Kontoüberziehung mehr finanziellen Spielraum.

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KfW-Studienkredit

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Informieren Sie sich über die verbesserten Konditionen des Kredits während der Corona-Krise.

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Häufige Fragen zum Kredit und Kreditrechner

Kredite unverbindlich und kostenlos vergleichen

Auf unserer Homepage können Sie die verschiedenen Kredite (Kreditrechner) miteinander vergleichen. Die Nutzung unserer Website, des Kreditrechners und die Beratung vor Ort durch unsere Berater sind kostenlos. Vergleichen Sie ganz unverbindlich Kredite miteinander. Erst wenn Sie das Darlehen oder den Kreditvertrag unterzeichnet haben, ist der Kredit verbindlich.

Welche Voraussetzungen gibt es für einen Kredit?

Die Beantragung eines Kredits geht einfach und schnell. Es gibt als Kreditnehmer allerdings ein paar Voraussetzungen, damit die VBU Volksbank bzw. unsere Partner (z. B. die KFW oder easycredit), die die Kredite vergeben, möglichst sicher sein können, dass Sie die monatlichen Raten vertragsgerecht erfüllen.

Die Kriterien unterscheiden sich im Detail je nach Anbieter, trotzdem werden für einen Kredit folgenden Aspekte vorausgesetzt: Sie sollten als Kreditnehmer volljährig sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland und ein Konto in Deutschland haben. Zusätzlich über ein regelmäßiges Einkommen und eine ausreichende Bonität verfügen, sodass der Kredit ausbezahlt werden kann. Achten Sie bereits vor der Kreditaufnahme darauf wie viel Geld sie aufnehmen wollen. Eine kurze Laufzeit und zweiter Kreditnehmer führt in der Regel zu einem günstigeren Zinssatz.

Warum achtet die Bank auf meine Bonität?

Die Kreditwürdigkeit (Bonität) wird über verschiedene Auskunfteien wie zum Beispiel der Schufa ermittelt und an den Kreditgeber weitergegeben. In erster Linie geht es nicht um den Kontostand, sondern vielmehr um ein ausgewogenes Verhältnis von Ihrem Einnahmen und Ausgaben. Also können Sie mit Geld umgehen und ein Darlehen zurückbezahlen. Daneben spielt das Zahlungsverhalten für die Bonität eine wichtige Rolle: Fragestellungen wie z. B. Haben Sie rechtzeitig Ihre Rechnungen bezahlt, und diese bejahen, führen  zu einem guten Bonitätsscore. Sie haben vor der Beantragung eines Online Kredits die Möglichkeit ihren Bonitätsscore beispielsweise bei der Schufa zur erfragen.

Welche Unterlagen benötigt man zur vollständigen Beantragung eines Kredits?

Je nach Kredit unterscheiden sich die Vorgaben unserer Partner. In der Regel wird folgendes benötigt:

  • Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate
  • Kontoauszüge mit Gehaltseingang
  • Kopie des Arbeitsvertrags
  • Voll- oder Teilzeitstudent (nur beim KfW Studienkredit)

Detaillierte Informationen zum jeweiligen Kredit finden Sie auf der jeweiligen Angebotsseite.

Welche Kreditarten gibt es?

Online Kredit

Unter einem Online Kredit versteht man einen Ratenkredit, der über das Internet (online) beantragt wird. Ein Online Kredit bietet dem Kunden den Vorteil, dass dieser einen günstigen Kredit, mit einer niedrigen monatlichen Rate und niedrigem Zins erhält. Der Kunde kann seine Kreditsumme mit der gewünschten monatlichen Rate berechnen und sieht in der Regel sofort zu welchem Zins (effektiver Jahreszins). Wichtig ist, dass man dabei den effektiven Jahreszins und nicht nur den Zinssatz miteinander vergleicht. Der effektive Jahreszins berücksichtigt alle Kosten die bei einem Online Kredit anfallen.

Ratenkredit

Der häufigste Form eines Kredits ist der Ratenkredit. Dieser kann wie bereits erwähnt auch ein Online Kredit sein. Die Kreditsumme wird vorab festgelegt und monatlich zurückbezahlt. Die Höhe des Zins richtet sich ähnlich einer Baufinanzierung nach der wirtschaftlichen Situation und der finanziellen Lage des Kreditnehmers.

Privatkredit

Privatkredite sind Kredite, die Privatpersonen aufnehmen, d.h. das Darlehen wird nur an private Kreditnehmer und nicht an Gewerbliche vergeben. Ein Privatkredit kann ebenfalls ein Online Kredit sein und z. B. für ein neues Auto oder neue Wohnung verwendet werden. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt über eine monatliche Rate. Viele Anbieter bieten kostenlose Sondertilgungen an.

Sofortkredit

Mit dem Sofortkredit über unseren Partner easycredit ermöglichen wir unseren Kunden einen Online-Kredit (Ratenkredit) in nur 10 Minuten. Die Auszahlung des Geldes erfolgt bereits am nächsten Werktag auf Ihr Konto. Der Kredit wird auch als Eilkredit oder Blitzkredit bezeichnet. Der gesamte Vorgang erfolgt online, wie bei einer Online-Bank, damit Sie Ihre Wünsche schnell erfüllen können.

Dispositionskredit

Unter einem Dispositionskredit kurz auch Dispo versteht man eine eingeräumte Kontoüberziehung. Einen Dispo können Sie über das Online Banking sofort beantragen oder über Ihren Berater bzw. Ansprechpartner vor Ort. Das Einrichten, Anpassen oder Löschen ist für Sie kostenlos. Der Dispo eignet sich besonders wenn man kurzfristig Geld benötigt. Die Rückzahlung erfolgt nach belieben. Dafür sind die Zinsen meistens höher als bei einem Ratenkredit.

KfW Studienkredit

Der KfW Studienkredit eignet sich nur für Studenten die Unterstützung während Ihre Ausbildung benötigen. Dafür gibt es bis zu 650 Euro monatlich. Dieser Kredit bietet eine sehr geringe Rückzahlung von mindestens 20 Euro im Monat an. Sollten Sie bereits BAföG bekommen, können Sie zusätzich einen KfW Studienkredit aufnehmen unabhängig von der Schufa.

Sie benötigen Hilfe bei der Wahl des passenden Kredits? Vereinbaren Sie jetzt einen Termin oder Rückruf Termin bei Ihrer VBU Volksbank im Unterland eG und wir finden gemeinsam für Sie das beste Angebot.

Welche Sicherheiten benötigt man bei einem Kredit?

Bei einem Dispo, Privatkredit, Studienkredit werden in der Regel keine Sicherheiten benötigt. Bei einer Baufinanzierung benötigt man entsprechende Sicherheiten wie bspw. eine Grundschuld für das Darlehen. Je mehr Sicherheiten der Kreditnehmer der Bank zur Verfügung stellt, umso günstiger wird der Zins für Ihren Kredit.

Was ist eine Restschuldversicherung?

Unter einer Restschuldversicherung auch Restkreditversicherung genannt, versteht man eine Versicherung die den Kreditnehmer vor Zahlungsausfällen, wie bspw. Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall absichert. Tritt eine der genannten Fälle ein und Sie können den Kredit nicht mehr zurückzahlen übernimmt die Versicherung die restlichen Zahlungen.

Welche Tipps sollte man bei einem Kredit beachten?

Um Kredite miteinander zu vergleichen sollten man auf den effektiven Jahreszins anstelle des Zinses achten. Da nur der effektive Jahreszins die Kosten berücksichtigt. Bauen Sie die Möglichkeit der Sondertilgung mit ein. Dies betrifft vor allem den Ratenkredit. Bei einem Dispo oder Studienkredit ist dies jederzeit möglich. Für den günstigen Kredit lohnt es sich die Kredite über einen Kreditrechner zu vergleichen. Achten Sie dabei auch auf die monatliche Rate und die Laufzeit, damit der Zinssatz nicht zu hoch wird. Überschätzen Sie bei der Kreditaufnahme nicht Ihre finanzielle Situation und vereinbaren Sie einen Termin bei Ihrer VBU Volksbank.

Wie viel Kredit kann man sich leisten?

Nutzen Sie den Kreditrechner online und berechnen Sie den günstigen Kredit anhand der Kreditsumme und des Effektiven Jahreszinses. Berechnen Sie den Online Kredit und sehen Sie direkt online wie viel Geld Sie aufnehmen können.

Wann erhalte ich das Geld auf meinem Konto?

Abhängig von der Wahl des Kredits kann sich die Zeit bis zur Auszahlung des Online Kredits unterscheiden. Normalerweise haben Sie das Geld nach wenigen Tagen auf dem Konto. Bei unserem Sofortkredit von easycredit, erhalten Sie bereits am nächsten Geschäftstag den Geldeingang. Nutzen Sie vor der Kreditaufnahme unseren online Kreditrechner auf unserer Homepage.