Fondssparplan bei der Volksbank

Durchstarten mit Fondssparen

Mit einem Fondssparplan von Union Investment können Sie Stück für Stück ein kleines Vermögen aufbauen. Mit überschaubaren, regelmäßigen Beträgen können Sie, als Anleger, bequem Geld in Investmentfonds ansparen um Ihre Pläne in die Tat umzusetzen. Zum Beispiel für die Reise Ihres Lebens oder eine neue Wohnungseinrichtung.

Fondssparen im Überblick

Fondssparplan – verständlich erklärt

Ein Fondssparplan unterscheidet sich von einem normalen Sparplan dadurch, dass er in Fonds investiert. Dabei sind Investmentfonds am Beliebtesten. Dabei können die Anleger mit kleinen, regelmäßigen Beträgen schneller an Ihr finanzielles Ziel kommen. Wie die Sparpläne unseres Partners Union Investment genau funktionieren und warum sie so vorteilhaft sind, erfahren Sie im folgenden Film.

Quelle: Union Investment (Stand: November 2023)

Vorteile und Risiken von Fondssparplänen

Vorteile von Fondssparplänen

  • Kleine Schritte, große Sprünge: Beim Sparen mit Fonds können Sie Ihren Sparzielen schon mit kleinen Beträgen ein gutes Stück näherkommen.
  • Flexible Anlageform, große Freiheit: Durch das Fondssparen sind Sie bei Ihrem Vermögensaufbau flexibel. Bei Bedarf können Sie Ihren Sparbetrag grundsätzlich jederzeit senken, erhöhen oder mit Ihren Zahlungen aussetzen. Wenn Sie kurzfristig Geld benötigen, können Sie Ihre Fondsanteile auch teilweise oder komplett verkaufen.1
  • Stetige Raten, große Effekte: Sie nutzen den Durchschnittspreiseffekt, da Sie aufgrund von gleichbleibenden Sparraten im Zeitverlauf bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile beziehungsweise bei höheren Kursen weniger Anteile kaufen. Dies kann sich langfristig für Sie auszahlen.
  • Viele Märkte, vielfältige Chancen: Union Investment betreut und entwickelt Produktlösungen sowie Fonds, die an den Werten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken ausgerichtet sind. Fondsmanager analysieren für Sie die Märkte, um Ihr Geld in aussichtsreiche Branchen, Unternehmen oder andere Anlagemöglichkeiten zu investieren. So können Sie die Ertragschancen diverser Finanzmärkte nutzen und müssen sich um nichts kümmern.
  • Breite Streuung, kleineres Risiko: Sie entscheiden sich für einen Fondssparplan und damit für die Möglichkeit, bequem an den Entwicklungen der Kapitalmärkte teilzunehmen. Durch Ihre Investition in einen Fonds verteilt sich das mögliche Risiko – anders als bei einer Investition in ein einzelnes Wertpapier – auf eine Vielzahl verschiedener Anlagen, zum Beispiel auf Aktien oder Unternehmensanleihen.
  • Große Dynamik, starkes Wachstum: Nutzen Sie die Möglichkeit einer Dynamisierung Ihrer Sparrate, um so Ihr Vermögen stärker anwachsen zu lassen. Dazu vereinbaren Sie gleich zu Beginn, dass Ihre Sparrate mit Ihrem gewählten Prozentsatz jährlich erhöht wird. So können Sie Ihre finanziellen Ziele noch schneller erreichen.

Risiken von Fondssparplänen

  • Sparziele: Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht als insgesamt eingezahlt wurde, beziehungsweise dass die Sparziele nicht erreicht werden können.
  • Kursschwankungen: Es besteht ein Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko.
  • Durchschnittspreis: Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis des Fondssparplans höher ausfallen.
  • Anlagerendite: Die Rendite bei einem Fondssparplan kann geringer als bei einer Einmalanlage sein.

Ihre Vorteile bei der Union Investment

Die Union Investment ist ein FinanzGruppen-Partner der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Sie bietet eine Vielzahl von unterschiedlichen Fonds mit verschiedenen Anlageschwerpunkten und Wertpapieren an, somit ist z.B. die Geldanlage in Investmentfonds oder Aktienfonds unterschiedlicher Risikoklassen möglich. Die Union Investment hat auch Anlagelösungen für die Riester Rente und die Vermögenswirksamen Leistungen im Portfolio. Mit dem UnionDepot können Sie online Ihre Sparpläne und Depots verwalten.

Fondssparplan als Geldanlage und Altersvorsorge

  • Ein Fondssparplan ermöglicht den Vermögensaufbau bereits mit Raten ab 25 Euro.

  • Profitieren Sie vom Durchschnittskosteneffekt durch regelmässige Sparraten in der Ansparphase.

  • Eine Risikostreuung wird durch verschiedene Fondsarten erreicht.

  • Ergänzen Sie Ihre Altersvorsorge mit einem Fondssparplan – mit einem geförderten Riesterprodukt können Sie Zulagen vom Staat erhalten oder die Einzahlungen steuerlich geltend machen.

  • Als Geldanlage für Ihr Kind kann ein Fondssparplan durch die lange Ansparphase und den Durchschnittskosteneffekt interessant sein.

Fondssparplan berechnen – Wir helfen Ihnen gerne weiter!

  • Sie möchten wissen, was Sie mit Ihrer Sparrate erreichen können?

  • Sie sind interessiert, welche Rendite der Fonds in der Vergangenheit erzielt hat?
  • Sie wünschen eine Auszahlphase mit einer regelmässigen Rente?
  • Sie wollen einen Vergleich zwischen verschiedenen Fonds oder Aktien? 
  • Sie möchten Ihre Vermögenswirksamen Leistungen anlegen? Die Union Investment bietet für die Anlage von VL separate Fonds an.
  • Unsere Spezialisten der VBU Volksbank im Unterland eG beraten Sie gerne entsprechend Ihrer Risikoneigung und sind persönliche Ansprechpartner für Sie als Anleger. Wir bieten Ihnen verschiedene Lösungsvorschläge für Ihre Vorhaben im Bezug auf Fondssparen, Aktienfonds und Sparpläne im Allgemeinen.

 

So einfach können Sie Sparpläne kündigen

Sie benötigen Ihr angespartes Guthaben für eine Reise oder Anschaffung? Sie können Ihre Fondsanteile börsentäglich verkaufen. Der Verkauf erfolgt kostenlos zum aktuellen Rücknahmepreis. Das Fondssparen bzw. Ihren Sparplan können Sie jederzeit aussetzen, reduzieren oder kündigen.

Rechnen Sie selbst mit dem Sparplanrechner

Persönliches Sparziel ermitteln

Mit einem Fondssparplan sind Sie flexibel: Egal, ob Sie Schritt für Schritt eine finanzielle Rücklage anlegen möchten, ob Sie ein bestimmtes finanzielles Ziel haben oder ob Sie auf ein gewünschtes finanzielles Polster hin sparen möchten. Unser Sparplanrechner hilft Ihnen, Ihrem Sparziel ein Stückchen näherzukommen und zeigt Ihnen, wie sich Ihr Geld im Laufe der Zeit entwickeln könnte.

Sternesammler Union Investment

Grafik: Auszeichnung Capital Höchstnote als Top-Fondsgesellschaft

Wenn es um Qualität geht, ist nichts so wertvoll wie eine objektive Beurteilung. Union Investment hat bereits zum einundzwanzigsten Mal in Folge die Höchstnote von fünf Sternen von der Zeitschrift Capital erhalten. Das hat bisher kein anderer Fondsanbieter geschafft2.

Häufige Fragen zum Fondssparplan

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalerträge maximal bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags steuerfrei, das heißt 801 Euro bei Ledigen beziehungsweise 1.602 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten oder eingetragenen Lebenspartnern. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer übermäßigen Besteuerung bewahrt.

Um diese Steuerbefreiung zu erhalten, müssen Sie Ihrer VBU Volksbank im Unterland eG bzw. der Union Investment Servicebank AG (USB) einen Freistellungsauftrag erteilen. Falls Sie keinen Freistellungsauftrag bei der Bank hinterlegt haben muss sie per Gesetz automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer auf alle Kapitalerträge an das Finanzamt abführen.


Der Sparerpauschbetrag kann auch auf mehrere Konten und Geldanlagen bei verschiedenen Kreditinstituten verteilt werden. Sofern Ihre Konten und Geldanlagen auf mehrere Institute verteilt sind, ist eine gesonderte Erteilung von Freistellungsaufträgen bei jedem dieser Institute erforderlich. Die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge darf dabei den maximalen Sparerpauschbetrag (siehe oben) nicht überschreiten.

Personen, welche die Einkommensteuergrenze nicht überschreiten, müssen keine Kapitalerträge versteuern. Dies ist zum Beispiel bei Minderjährigen der Fall, die noch nicht über ein eigenes Einkommen verfügen. Um zu verhindern, dass die Bank die Steuer automatisch abführt, sollte eine Nichtveranlagungsbescheinigung – auch NV-Bescheinigung genannt – beantragt werden. Die NV-Bescheinigung erhalten Sie bei Ihrem zuständigen Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf den vorgenannten Sparerpauschbetrag begrenzt, sondern ist insoweit unbegrenzt, als dass die Einkommenssteuergrenze nicht überschritten wird.

Wie wird die Kirchensteuer abgeführt?

Kirchensteuer ist nur abzuführen, wenn Sie Mitglied einer Religionsgemeinschaft sind, welche Kirchensteuer erhebt. Somit sollten Sie sich informieren, ob Sie kirchensteuerpflichtig sind und diese Ausführungen Sie betreffen. Die Kirchensteuer wird seit der Einführung des automatisierten Kirchensteuerverfahrens 2015 gemeinsam mit der Kapitalertragssteuer automatisch von Ihrer VBU Volksbank im Unterland eG abgeführt. Um dies zu gewährleiten wird einmal jährlich das Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiSTAM) beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) abgerufen. Falls Sie beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erhält die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. Sollte dieser Fall vorliegen müssen Sie selbständig die Kirchensteuerbeträge, welche auf Ihre Kapitalertragssteuer entfallen, Ihrem Finanzamt gegenüber kundtun. Bei Nichtanfallen der Kapitalertragssteuer fällt auch keine Kirchensteuer an, dies ist bei Vorliegen einer NV-Bescheinigung bzw. eines Freistellungsauftrags der Fall.

Wie haben sich die Renditen von verschiedenen Fonds in der Vergangenheit entwickelt?

Informationen zu der Performance von Aktienfonds bzw. Fonds im Generellen erhalten Sie auf der Internetseite von Union Investment oder von unseren Experten im Wertpapierteam. Kontaktieren Sie uns einfach telefonisch oder vor Ort in der Filiale.

Welche Fonds sind für VL-Sparpläne geeignet?

Union Investment bietet Ihnen vier förderfähige Aktienfonds an, zwei Rentenfonds und einen Mischfonds. Für diese Aktienfonds erhalten Sie die staatliche Förderung, wenn Sie die Einkommensgrenzen nicht überschreiten. Renten- und Mischfondsprodukte werden von der staatlichen Förderung ausgeschlossen, können aber dennoch zum Vermögensaufbau sinnvoll sein.

Wie viel muss ich mindestens monatlich in einen Sparplan investieren?

Das Fondsparen ist bereits ab 25 Euro pro Monat möglich und bei höheren Sparraten jederzeit reduzierbar.

Welche Kosten erwarten mich bei einem Sparplan?

Je nach Fond wird eventuell monatlich ein Ausgabeaufschlag auf Ihre Einzahlungen berechnet. Dies ist jedoch abhängig von dem jeweiligen Fond. Die meisten Fonds sind auch als Variante ohne Ausgabeaufschlag erhältlich, allerdings wird dann meist eine höhere Verwaltungsvergütung veranschlagt. Für weitere Informationen können Sie sich gerne mit Ihrem Berater in Verbindung setzen oder an unser ausgezeichnetes Wertpapierteam wenden.

Fondssparplan oder ETF-Sparplan?

Beim Vergleich eines Fondssparplan und ETF-Sparplans sollten immer gleichwertige Konkurrenten gegenübergestellt werden.

Beispiel: Man will 100 Euro monatlich investieren und ist sich nicht schlüssig, ob ein Fondssparplan oder ein ETF-Sparplan besser geeignet ist. Für einen ETF-Sparplan spricht die sehr niedrige Gesamtkostenquote (TER). Je nach Fondssparplan kann ein Ausgabeaufschlag anfallen. Sowohl ein ETF, als auch ein Fondssparplan kann bereits ab 25 Euro im Monat ausgeführt werden. Daneben wird für jedes der beiden Sparmodelle ein Depot und ein Broker (VR-Profibroker) benötigt. Der Gewinn bzw. die Performance ist bei einem ETF an den jeweiligen Index gebunden. Gerade Fonds können durch das Know-How des Fondsmanagers outperformen und eine höhere Rendite erzielen.

Geringe Sparraten führen zu niedrigen Endsummen und sollten daher nur für die erste Zeit gewählt werden. Beide Sparpläne sind sehr flexibel, man kann die Sparrate jederzeit aufstocken, pausieren oder verändern.

Was passiert beim Verkauf?

Beim ETF wird dieser zum Tageskurs über die jeweilige Börse verkauft und es entstehen Gebühren für den Verkauf. Beim Fondssparplan muss die emittierende Gesellschaft die Anteile kostenlos zurücknehmen. Sowohl beim Fondssparplan als auch beim ETF-Sparplan gehören die Anteile zum geschützten Sondervermögen. Seitens der Besteuerung anfallender Gewinne bestehen zwischen Fondssparplan und ETF-Sparplan keinerlei Unterschiede. 

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnehmen Sie bitte den Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den Basisinformationsblättern der Fonds sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main, erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds. Die Inhalte dieses Werbematerials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von der Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 1. November 2023, soweit nicht anders angegeben.

  1. Bei Anlagen in offenen Immobilienfonds sind jedoch gesetzliche Halte- und Rückgabefristen zu beachten.
  2. Capital Nr. 5/03; 5/04; 4/05; 4/06; 4/07; 4/08; 2/09; 2/10; 3/11; 3/12; 3/13; 3/14; 3/15; 3/16, 3/17, 3/18, 3/19, 3/20, 3/21, 3/22, 3/23.