Fondssparplan bei der Volksbank

Jetzt haben Sie es in der Hand, zeitgemäß zu sparen

Mit einem Fondssparplan von Union Investment können Sie Stück für Stück ein kleines Vermögen aufbauen. Mit überschaubaren, regelmäßigen Beträgen können Sie bequem Geld ansparen um Ihre Pläne in die Tat umzusetzen. Zum Beispiel für die Reise Ihres Lebens oder eine neue Wohnungseinrichtung.

Fondssparen im Überblick

Fondssparplan – verständlich erklärt

Ein Fondssparplan ist ein Sparvertrag, der Sie schon mit kleinen, regelmäßigen Beträgen schneller an Ihre finanziellen Ziele bringt. Wie die Fondssparpläne unseres Partners Union Investment genau funktionieren und warum sie so vorteilhaft sind, erfahren Sie im folgenden Film.

Quelle: Union Investment

Vorteile und Risiken von Fondsparplänen

Vorteile von Fondssparplänen

  • Kleine Schritte, große Sprünge: Schon 25 Euro im Monat können Sie schneller ans Ziel Ihrer Wünsche bringen.
  • Passende Anlageform, große Freiheit: Sie können Ihren Sparbetrag grundsätzlich jederzeit senken, erhöhen oder aussetzen und über Ihr Geld verfügen.1
  • Stetige Raten, große Effekte: Durch gleichmäßige Einzahlungen erzielen Sie mit der Zeit einen mittleren durchschnittlichen Preis je Fondsanteil.
  • Aussichtsreich: Sie nutzen die Ertragschancen der Finanzmärkte, ohne sich selbst darum kümmern zu müssen. Die Experten von Union Investment beobachten und analysieren für Sie die Märkte, um Ihr Geld in aussichtsreiche Branchen, Unternehmen oder andere Anlagemöglichkeiten zu investieren.
  • Breite Risikostreuung: Mit einem Fondssparplan investieren Sie in eine Vielzahl verschiedener Wertpapiere. So können Sie schon mit kleinen Beträgen von den Rendite-Chancen der Finanzmärkte profitieren und verteilen gleichzeitig das Risiko.
  • Schwungvolles Wachstum: Nutzen Sie die Möglichkeit einer Dynamisierung Ihrer Sparrate, um so Ihr Vermögen stärker anwachsen zu lassen. Dazu vereinbaren Sie gleich zu Beginn die Erhöhung Ihrer Sparrate in bestimmten Abständen. So erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele noch schneller.

Risiken von Fondssparplänen

  • Es besteht ein Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko.
  • Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht als insgesamt eingezahlt wurde, beziehungsweise dass die Sparziele nicht erreicht werden können.
  • Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis des Fondssparplans höher ausfallen.
  • Die Rendite bei einem Fondssparplan kann geringer als bei einer Einmalanlage sein.

 

Sparen mit Fonds - verständlich erklärt

Quelle: Union Investment 

Ihre Vorteile bei der Union Investment

Die Union Investment ist ein FinanzGruppen-Partner der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Sie bietet eine Vielzahl von unterschiedlichen Fonds mit verschiedenen Anlageschwerpunkten und Wertpapieren an, somit ist die Geldanlage in Fonds unterschiedlicher Risikoklassen möglich. Die Union Investment hat auch Anlagelösungen für die Riester Rente und die Vermögenswirksamen Leistungen im Portfolio. Mit dem UnionDepot können Sie online Ihre Sparpläne und Depots verwalten.

Fondssparplan als Geldanlage und Altersvorsorge

  • Ein Fondssparplan ermöglicht den Vermögensaufbau bereits mit Raten ab 25 Euro.

  • Profitieren Sie vom Durchschnittskosteneffekt durch regelmässige Sparraten in der Ansparphase.

  • Eine Risikostreuung wird durch verschiedene Fondsarten erreicht.

  • Ergänzen Sie Ihre Altersvorsorge mit einem Fondssparplan – mit einem geförderten Riesterprodukt können Sie Zulagen vom Staat erhalten oder die Einzahlungen steuerlich geltend machen.

  • Als Geldanlage für Ihr Kind kann ein Fondssparplan durch die lange Ansparphase und den Durchschnittskosteneffekt interessant sein.

Fondssparplan berechnen – Wir helfen Ihnen gerne weiter!

  • Sie möchten wissen, was Sie mit Ihrer Sparrate erreichen können?

  • Sie sind interessiert, welche Rendite der Fonds in der Vergangenheit erzielt hat? 

  • Sie wünschen eine Auszahlphase mit einer regelmässigen Rente?
  • Sie wollen einen Vergleich zwischen verschiedenen Fonds oder Aktien? 

  • Sie möchten Ihre Vermögenswirksamen Leistungen anlegen? Die Union Investment bietet für die Anlage von VL separate Fonds an.

    Unsere Spezialisten der VBU Volksbank im Unterland eG beraten Sie gerne entsprechend Ihrer Risikoneigung und sind persönliche Ansprechpartner für Sie als Anleger. Wir bieten Ihnen verschiedene Lösungsvorschläge für Ihre Fondssparpläne.

So einfach können Sie Sparpläne kündigen

Sie benötigen Ihr angespartes Guthaben für eine Reise oder Anschaffung? Sie können Ihre Fondsanteile börsentäglich verkaufen. Der Verkauf erfolgt kostenlos zum aktuellen Rücknahmepreis. Ihren Sparplan können Sie jederzeit aussetzen, reduzieren oder kündigen.

Rechnen Sie selbst mit dem Sparplanrechner

Persönliches Sparziel ermitteln

Mit einem Fondssparplan sind Sie flexibel: Egal, ob Sie Schritt für Schritt eine finanzielle Rücklage anlegen möchten, ob Sie ein konkretes finanzielles Ziel haben oder ob Sie auf ein gewünschtes finanzielles Polster hin sparen möchten. Unser Sparplanrechner hilft Ihnen, Ihrem persönlichen Sparziel ein Stückchen näher zu kommen und zeigt Ihnen, wie sich Ihr Geld im Laufe der Zeit entwickeln könnte.

Auszeichnung für Union Investment

Auszeichnung Capital Höchstnote

Wenn es um Qualität geht, ist nichts so wertvoll wie eine objektive Beurteilung. Union Investment erhielt bereits zum sechzehnten Mal in Folge die Höchstnote 5 Sterne von der Zeitschrift Capital, was kein anderer Fondsanbieter bisher geschafft hat2.

Häufige Fragen zum Fondssparplan

Was ist ein Freistellungsauftrag?

Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalerträge maximal bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags steuerfrei, das heißt 801 Euro bei Ledigen beziehungsweise 1.602 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten oder eingetragenen Lebenspartnern. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer übermäßigen Besteuerung bewahrt.

Um diese Steuerbefreiung zu erhalten, müssen Sie Ihrer VBU Volksbank im Unterland eG bzw. der Union Investment Servicebank AG (USB) einen Freistellungsauftrag erteilen. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag vor, muss sie per Gesetz automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer auf alle Kapitalerträge an das Finanzamt abführen.


Der Sparerpauschbetrag kann auch auf mehrere Konten und Geldanlagen bei verschiedenen Kreditinstituten verteilt werden. Sind die Konten bzw. Geldanlagen auf mehrere Institute verteilt, müssen Sie jedem dieser Institute einen gesonderten Freistellungsauftrag erteilen. Die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge ist auf den maximalen Sparerpauschbetrag begrenzt (siehe oben).

Wenn Ihr Einkommen unterhalb der Einkommensteuergrenze liegt, müssen Sie keine Kapitalerträge versteuern. Dies ist zum Beispiel bei Minderjährigen der Fall, die noch nicht über ein eigenes Einkommen verfügen. Damit die Bank, bei der die Geldanlage besteht, die Steuer nicht automatisch abführt, müssen Sie ihr eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung – auch NV-Bescheinigung genannt – vorlegen. Diese Bescheinigung erhalten Sie auf Antrag bei Ihrem Finanzamt. Die Steuerbefreiung ist bei einer NV-Bescheinigung nicht auf den vorgenannten Sparerpauschbetrag begrenzt.

 

Wie wird die Kirchensteuer abgeführt?

Die nachfolgenden Ausführungen sind für Sie nur interessant, wenn Sie kirchensteuerpflichtig sind, also Mitglied einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft. Seit 2015 greift das automatisierte Kirchensteuerverfahren. Ihre VBU Volksbank im Unterland eG bzw. die Union Investment Servicebank AG (USB) führt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalerträge zusammen mit der Kapitalertragssteuer automatisch an das Finanzamt ab. Dazu rufen die Banken einmal jährlich das sogenannte Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiSTAM) beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) ab. Wenn Sie allerdings beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erhält die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. In diesem Fall müssen Sie die auf die abgeführte Kapitalertragssteuer noch anfallenden Kirchensteuerbeträge gegenüber Ihrem Wohnsitzfinanzamt deklarieren. Wichtig: Wenn keine Kapitalertragssteuer anfällt – zum Beispiel bei ausreichendem Freistellungsauftrag oder Vorliegen einer NV-Bescheinigung – fällt auch keine Kirchensteuer an.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten und -dienstleistungen. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre VBU Volksbank im Unterland eG vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.

  1. Bei Anlagen in offenen Immobilienfonds sind jedoch gesetzliche Halte- und Rückgabefristen zu beachten.
  2. Capital Nr. 5/03; 5/04; 4/05; 4/06; 4/07; 4/08; 2/09; 2/10; 3/11; 3/12; 3/13; 3/14; 3/15; 3/16, 3/17, 3/18.