Die Baufinanzierung der VBU Volksbank im Unterland eG

Sicher in die eigenen vier Wände

Mit unserer Baufinanzierung steht Ihr Vorhaben auf sicheren Beinen. Von der Erstfinanzierung über die Anschlussfinanzierung bis zur Modernisierung begleiten wir Sie in die eigenen vier Wände und unterstützen Sie beim Realisieren Ihres Immobilienwunsches. Sprechen Sie mit den Experten der VBU Volksbank im Unterland und lassen Sie sich unverbindlich zum Thema Baufinanzierung beraten.

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Sichern Sie sich rechzeitig das günstige Zinsniveau für Ihre Anschlussfinanzierung.

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Berechnen Sie mit unserem Zinsrechner die Konditionen für Ihren Kredit ganz einfach online*

*Die Berechnung ist nur beispielhaft. Die tatsächlichen Konditionen können von den hier berechneten Konditionen abweichen.

Jetzt Beratung zu Ihrer Baufinanzierung anfordern

Lassen Sie sich von den Experten bei der VBU Volksbank im Unterland zum Thema Baufinanzierung beraten und Ihr individuelles Angebot erstellen. Wir begleiten Sie gerne beim Realisieren Ihrer Immobilienträume und helfen Ihnen bei allen Fragen rund um Ihre Baufinanzierung weiter.

FAQ's zum Thema Baufinanzierung

Kann man ohne Eigenkapital eine Immobilie finanzieren?

Grundsätzlich sollte eine Immobilienfinanzierung mit Eigenkapital unterstützt werden. In Ausnahmefällen (Berufsanfänger, Studium und junges Alter) kann es passieren, dass noch wenig bis kein Eigenkapital aufgebaut wurde. Aufgrund der niedrigen Zinsen und fehlendem Eigenkapital benötigt man eine hohe Tilgung, ansonsten kann es bei steigendem Zinsen zu einer Überschuldung kommen und im Notfall zu einer Zwangsversteigerung der Immobilie. In diesem Fall besprechen Sie Ihr Vorhaben mit Ihrer Bank.

Kaufen oder Bauen?

Bevor Sie sich auf die Suche nach einer passenden Immobilie machen, müssen Sie sich entscheiden ob Sie etwas Neues bauen oder eine Bestandsimmobilie kaufen. Wenn es um die Finanzierung und die Art des Baudarlehens geht, ähneln sich Bau und Kauf natürlich. Bei der Finanzierung von Neubauten gibt es spezielle Punkte zu beachten. Außerdem kommen auf Bauherren noch ein paar extra Herausforderungen dazu, zum Beispiel das Ermitteln der genauen Baukosten.

Welche Zinsbindung ist bei der Baufinanzierung passend?

Neben dem Kredit und der Tilgung ist auch die Zinsbindung entscheidend. Gerade in Zeiten, in denen die Europäische Zentralbank den Zins historisch tief belässt, ist eine möglichst lange Zinsbindung sinnvoll, um so lange wie möglich von den Niedrigzinsen (günstige Konditionen) zu profitieren. Es gibt die Möglichkeit bei Ihrer VBU das Darlehen variabel oder einen Zinssatz mit einer Zinsbindung von 5, 10, 15, 20 oder 30 Jahren zu wählen. Um die Zinsen mit anderen Banken vergleichen zu können, betrachten Sie den effektiven Jahreszins. Da dieser Zins bereits die jährlichen und auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten beinhaltet. Grundsätzlich gilt bei jeder Bank, je länger die Laufzeit ist, desto höher ist der Zinssatz (Aufschlag) bei der Bank.

Wie sichert man die Immobilienfinanzierung richtig ab?

Niemand weiß was die Zukunft bringt. Doch mit einem Kredit steigen auch die Risiken. Deshalb sollten Sie als Kreditnehmer mit dem richtigen Versicherungsschutz Ihre Familie umfassend absichern. Dabei berät Sie Ihre Bank sehr gerne über die verschiedenen Möglichkeiten und erstellt Ihnen ein individuelles Angebot. Egal ob Haftpflicht, Berufsunfähigkeitsschutz oder eine Risikolebensversicherung.

Baufinanzierungsrechner

Berechnen Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner nicht nur Ihre monatliche Rate, sondern Ihren persönlichen Zins. Je höher das eingebrachte Eigenkapital für die Immobilienfinanzierung ist, desto niedriger ist der Zinssatz und die monatliche Rate. Ihre VBU Volksbank bietet Ihnen niedrige Zinsen und eine Zinsbindung von bis zu 30 Jahren an. So können Sie sich die niedrigen Zinsen über die gesamte Laufzeit sichern. Das Eigenkapital und die Tilgung spielen eine entscheidende Rolle für den Zins und somit Ihren Kredit für die Immobilienfinanzierung. Wir bieten Ihnen einen Vergleich an, in dem die Zinsbindung, der Zins und die monatliche Rate übersichtlich dargestellt wird. Nutzen Sie jetzt unseren Zinsrechner und profitieren von dem niedrigen Zinsniveau.

Baufinanzierung mit Persönlicher Beratung

Wenn Sie die passende Immobilie gefunden haben fehlt nur noch die richtige Immobilienfinanzierung. Unser Online-Rechner bietet einen Überblick über die aktuellen Bauzinsen für den Kredit. Wir erstellen Ihnen gerne in einem fairen und offenen Beratungsgespräch Ihr individuelles Finanzierungsangebot – passend zu Ihren Zielen und Wünschen. Je nach Eigenkapital und monatlicher Belastung können wir Sie über die gesamte Laufzeit gegen steigende Zinsen absichern.

Unsere Mitarbeiter verfügen über langjährige Erfahrung in der Baufinanzierung und machen Ihnen dem allgemeinen Zinsniveau entsprechend die besten Angebote. Selbstverständlich prüfen wir in der Beratung für Ihren Kredit die Fördermöglichkeiten. Mit unserem Baufinanzierungs-Vergleich werden bei jedem Angebot die Fördermöglichkeiten geprüft und mindestens zwei Angebote für die eigene Immobilie erstellt. Unsere aktuellen Zinsen finden Sie online auf unserer Homepage. Unsere Finanzierungsspezialisten erklären Ihnen Fachbegriffe wie Zinssatz, Tilgung, Beleihungswert, variable Darlehen oder ein Forward-Darlehen geht.

Wie ist der Ablauf einer Baufinanzierung?

Mit der Baufinanzierung der VBU Volksbank im Unterland eG finden unsere Berater gemeinsam mit Ihnen die richtige Lösung für Ihre Finanzierung - ganz gleich, ob Sie eine Immobilie bauen, kaufen oder modernisieren möchten, ob Sie sich günstige Zinsen für die Anschluss-Finanzierung sichern oder in Immobilien anlegen möchten.

Gemeinsam mit Ihnen verschaffen wir uns zunächst einen Überblick über Ihre finanzielle Situation. Unter Berücksichtigung Ihrer Wünsche und Ziele entwickeln wir zusammen mit Ihnen die Finanzierungslösung, die zu Ihren Bedürfnissen passt. Damit Sie Ihren Wunsch vom Eigenheim bald verwirklichen und sich bis dahin entspannt zurücklehnen können.

Mit der langjährigen Erfahrung und Marktkenntnis unterstützen Sie die Experten der VBU Volksbank im Unterland gerne. Sie geben Ihnen nützliche Tipps und helfen Ihnen dabei die Darlehenssumme festzulegen. Dabei berücksichtigen Sie das Eigenkapital/Eigenleistung und die Kosten rund um den Kauf oder Bau. Auch eine Vollfinanzierung ist grundsätzlich möglich. Wir helfen Ihnen bei der Absicherung Ihres Darlehens, zum Beispiel bei der Vorbereitung der Eintragung einer Grundschuld. Es wird auch geprüft ob ein bestehender Bausparvertrag in die Finanzierung mit einbezogen werden kann oder beispielsweise eine Lebensversicherung gewünscht ist.

Auf Grundlage Ihrer Daten als Kreditnehmer werden die Konditionen des Darlehens ermittelt und nach Fördermöglichkeiten geschaut.

Wir sind auch für Sie da, wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen. Mit einer Modernisierung oder Renovierung können Sie den Wert Ihrer Immobilie nicht nur erhalten, sondern noch steigern.

Wenn Ihr bestehender Darlehensvertrag ausläuft, kommen Sie frühzeitig zu uns. Mit einer Anschlussfinanzierung sichern Sie sich im Voraus das aktuell günstige Zinsniveau und können bares Geld sparen. Dabei wird ein neues Darlehen über den Betrag der Restschuld mit einem neuen Zinssatz abgeschlossen. Bei Bedarf können Sie das vorhandene Darlehen aufstocken, falls mehr Kapital benötigt wird. Bei einer Immobilie als Kapitalanlage können Sie neben den Mieteinnahmen auch teilweise von steuerlichen Vorteilen profitieren.

Die Baufinanzierung kann auch zum Ablösen von älteren Finanzierungen dienen und diese in einem Darlehen zu bündeln. Sinnvoll ist dies, wenn der Sollzins der alten Finanzierung höher ist als der Zins der Baufinanzierung.

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Das gängigste Baudarlehen ist das Annuitätendarlehen. Bei diesem Baudarlehen wird eine feste monatliche Rate festgelegt. Der Zins und die Tilgung sind die Grundlagen für die Höhe der Rate. Die Rate verändert sich während der Zinsbindung nicht.

Beim Annuitätendarlehen ist die Möglichkeit zur Sondertilgung optional und kann je nach Bedarf in die Finanzierung mit einbezogen werden.

Gibt es staatliche Förderungen?

Bei vielen Finanzierungen bestehen zahlreiche Möglichkeiten der staatlichen Förderung (z.B. Förderdarlehen der KfW oder L-Bank). Unsere Experten prüfen, ob Ihr Vorhaben die Voraussetzungen für eine staatliche Förderung erfüllt und binden diese in Ihre Finanzierung mit ein.